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低风险投资指南|银行又闹钱荒 要不要薅点羊毛

本文来源于hqcf.com.cn 2016-12-21 15:59:39 我要评论(0
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年关将近,“黑天鹅”行情频现,当下的金融市场显得异常焦灼。“股债汇三杀”的悲剧还在持续上演。另一方面,年底银行再次面临“钱荒”。除流动性紧张因素外,受制于刚刚过去的美元加息影响,也进一步加速资金外流,应该说,今年我国银行的资金面显得异常紧张。据称大行已经都不再向外借钱了。

值此银行“大考”之际,再想从银行贷款已经是几乎不可能了,银行现在迫切需要做的,无疑是“吸储”,甚至不惜开出“丰厚”的条件吸引用户存款。这对于广大投资者来说,就不失为薅银行羊毛的大好时机。

  银行理财产品量价齐升  投资正当时

每一波的“钱荒”都会对理财市场造成一定冲击。银行由于资金紧张,短期内要快速吸储,使得银行理财产品量价齐升,同时理财收益率也会有所攀升。特别是1月期理财产品收益率会持续走高。一些银行理财产品的收益率与投资期限甚至会出现倒挂现象。以某股份银行的一款理财产品为例,期限32天,预期收益为4.5%;而63天的产品,预期收益为4.4%;一年期产品,预期收益则仅为4.2%。由此可见,年末将是各家银行“揽储”的激烈竞争期。而投资者在该时段选择银行理财产品将会获得不小的收益空间。

据相关数据统计,仅上周就有255家银行共发行了1545款银行理财产品。其中,封闭式预期收益型人民币产品平均收益率已经达到了4%。四大行35天左右期限的理财产品,目前大部分的预期收益率水平从一个月前的3%-3.2%的水平,普遍提高到了4.0-4.2%的水平,升幅超过30%。

因此,在年末购买银行理财产品投资者将有望达到“揽金”的“小目标”。

  货币型基金强势回归  表现亮眼

年底选择银行理财虽然能确保收益,薅得一把好羊毛,但春节时用钱需求多,而银行理财产品的流动性较差,一般情况下不能转让或提前支取,急需用钱的时候可取不出来。此外银行理财的门槛相对较高,因此并不建议大家把钱全部投到银行理财产品当中。那么,就年底的市场行情来看,还有一条“薅羊毛”之路,那就是货币型基金。

(图为各期限品种Shibor历史走势)  

作为银行资金是否充足的晴雨表,SHIBOR(Shanghai Interbank Offered Rate,全称"上海银行间同业拆放利率")在近期来持续走高。这意味银行对短期资金的饥渴程度不断上涨,货币基金的收益率就会被推高。

继余额宝火起来之后,各大互联网“宝宝”就凭借高灵活性、门槛低、购买方便等特点成为互联网用户投资标配。而各大互联网“宝宝”其实本质上都是货币基金产品。其中,余额宝、微信理财通、百度理财的嘉实活期宝最值得关注,BAT这样的大平台既能保障投资安全,购买、赎回等操作也更简单。特别提醒大家的是,百度理财平台目前还销售一款1000元起投的活期产品,预期年化收益率可以达到4%,也是个不错的选择。

要想借机薅银行的羊毛,目前无疑是最佳时机,等银行过了年底的资金面紧张阶段,无论是银行理财还是货币型基金,预计都不会再有如此佳的表现了。此外,还要特别提示下,在年底档口投资者切忌投资债券类基金。除银行已基本停止放债外,加上目前杠杆过高,经济不景气,市场面临公司违约等风险,因此短期内债基市场回暖的可能性并不大,投资者应该适当降低投资比例。  

(编辑:yanqi)
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