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凤凰金融、懒投资、升值空间,与保理结缘的投资平台

本文来源于中国网 2017-01-19 17:57:35 我要评论(0
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市场有风险,投资需谨慎。而近年来P2P的高息不断诱惑着投资人,也成为常见的资产配置之一,但是P2P的风险也让众多投资者唏嘘不已。国家监管手段不断,整改文件一波接着一波,银行存管更是被认作最为安全的终极保证。

根据网贷之家汇集的4474家P2P数据分析,根据目前较多的平台特征:资金通过银行存管的,获得ICP经营许可证的,获得风险投资基金的,加入互联网金融协会的,纳入第三方征信的。交叉匹配后得到图1数据,有保理背景的平台安全性之高超乎想象。在此介绍与保理结缘的几大平台:凤凰金融、大麦理财、升值空间。  

  1. 凤凰金融:凤凰电台的综合理财市场

凤凰金融是凤凰卫视集团为全球华人打造的智能投资理财平台,凤凰金融也充分发挥凤凰媒体的连接优势,联合各类金融机构提供各类服务。这凤凰卫视的影响力和众多主持人的信用背书,凤凰金融成长得非常快。

凤凰金融就像一个理财大超市:基金、股票、美股、众筹、保险、海外理财应有尽有。理财区域的保险类产品最低可以100起投,大多数在5000元起投,预期年化利率在5%-7%,多来源于大型保险公司的产品。融资类的“凤溢盈”项目利息约6%-7%,多为知名企业的融资需求,比如地产30强、国有担保等。当然也可以进行项目的转让。

初体验:笔者有点选择恐惧症,喜欢简单的东西,凤凰金融太全面了,容易犯选择恐惧症。同时平台的利率基本在7%以下,利率偏低,没有太多吸引力,再有对接的产品各种各样,需要考察的是凤凰金融对于其他金融机构产品的判断力,而不是平台的风控水平了。不过凤凰的牌子还是非常响亮值得信赖。

  2.懒投资:全供应链业务平台

懒投资隶属于北京大家玩科技有限公司,2014年9月正式上线运营,主要对接应收账款保理、融资租赁和消费金融等优质债权资产,原始债权人包括中国移动、比亚迪集团、金贵银业、广州纺织集团等上市公司和大型国企等。

懒投资现在有“零钱计划”、“懒人计划”,实际就是活期和定期。零钱计划1元起投,最低投资期限是15天,然后可以自由转出,预期年化收益5.86%。根据相关合同,最终的资金去向应该是投向了定期项目,由平台对资金和项目做匹配,保证了灵活性,也就降低了利率。  

定期懒人计划根据期限的不同分3月、6月、9月、12月期限的,对应预期年化分别为8.5%、9.0%、10.0%、11.0%。基本都为100元起投,平台有详细介绍资金的去向,即借款方的相关信息以及相关风控文件。

初体验:初步看来收益水平和信息披露都在正常水平,同时有很多酷炫的技能,比如app端进入可以用指纹识别系统,积分商城可以兑换的商品很多,整体体验不错。

  3. 升值空间

升值空间是专注于酒店餐饮行业的投资平台,2015年9月平台母公司获知名VC险峰长青千万级天使投资。在2016的网贷行业监管之年,升值空间发展良好,累计投资金额已经超过3个亿,且平台零逾期、零坏账。  

升值空间产品也分为活期和定期,活期的基础年化收益为6%,平台还有利息补贴,最多可达到11%。活期1元起投,当日计息,随存随取,且不收取手续费。

定期产品都是投向知名连锁餐厅、酒店,比如麻辣诱惑、辣上瘾、三个渔夫、笨妈妈、外婆印象、没名生煎儿、局气、冰城串吧,七天、如家、汉庭、全季、桔子、芒果等。投资期限从15天到300天不等,预期年会收益约9%-13%。平台有针对新手首次购买的新手标,新手标的的预期年化为15%。  

根据具体资金的用途,平台的产品又分为3个体系:点食成金、黄金屋、链金树。点食成金用于品牌连锁餐厅的开店扩张等,黄金屋则为支持酒店开店装修,链金树类似于供应链项目,为核心餐厅、酒店的上下游供应商提供资金周转。  

投资点评:升值空间虽然成立时间不长,但是发展迅速。投资门槛低、期限灵活,标的透明,资金流向清晰,投资收益中等偏上,值得尝试。

文中观点仅做参考,不构成投资建议。市场有风险,投资需谨慎。

  保理:供应链金融源于真实,监控资金流向

为何保理公司系的安全性反而会高于银行存管的平台呢?首先需要从保理业务说起,保理公司隶属于供应链金融领域,供应链金融已经被证明了其风险要低于银行,且众多银行近年来也在进行供应链金融领域的拓展。供应链金融以核心企业为核心,将整个企业的供应链条甚至整个行业的上、下游进行融通整合,打通生意流的资金流,加速资金的流转,减少资金站岗,从而让相关的企业都能够获得实惠,从而助推行业、产业的发展。

保理公司的核心是供应链金融,那是基于真实发生的业务关系而进行的资金垫付、周转,因此保理公司的风控可以说是由于银行的。银行的模式是看背景看还款能力,而不管资金的用途。

因此与保理公司有合作的P2P平台,一般都深度垂直某一领域,对行业的发展有深入的研究,对资金的用途去向审核也非常严格。对于餐饮供应链金融领域,可能就是旺店想要开新店急需资金,或者是优质食材的采购需要预付定金款,也可能是店面装修升级。不管哪一项,都是严格监管资金流向的。

  银行存管:管方向不管真实

银行存管只是将银行作为一个资金通道,确实如果是谁借款钱就真的流向该账户,但是不保证借款人的审核。最贴切和相似的例子是基金的银行托管,将钱放在银行,基金公司提供交易记录,然后结算中心对账,对好了确定无误然后将资金在相应的账户之间进行流转。所以,基金都是赚钱的吗,不是,因此,银行只监管方向,保证钱根据合同契约精神进行流动,而不管合同的真假。

保理系P2P的资金流向结构:无资金池可能

那么与保理公司结缘的P2P公司的资金流向是怎样的呢?国内资深供应链金融专家武云用一张图给大家解释了保理系P2P的流向。首先有借款需求的用款人线上提交需求,然后保理公司及时进行借款人的审核和风控调查,确定资金敞口和借款额度并签订借款合同,保理公司出资给借款人。然后保理公司将资产在P2P进行售卖,投资人可以购买,购买完以后钱回到保理公司,届时完成了借款过程,相当于是保理公司进行了短期的垫付。

到期的时候借款人将资金(本+息)存入指定扣款账户,此时进行分账操作,将约定的投资收益和本金通过监管账户直接划入投资人的账户,完成投资人的回款,另外将保理公司的保理服务费等单独扣除。

从资金流向来看,保理公司只进行了提前的垫付,不存在投资人的钱在保理公司手中拿着的情况,因此,该模式完全杜绝了资金池,也杜绝了保理公司跑路的风险。而且,保理公司的服务费是在借款人还款的时候进行的分账,也加大了保理公司对于风险的控制,因为如果借款人出问题,保理公司也收不到服务费用。

对接银行存管:拥抱监管的P2P走得更远

其实,保理公司和银行存管不冲突不管从底层资金安全还是市场数据,保理系平台的安全性都远高于银行存管,但是对接银行存管作为P2P金融监管的重要一环,让想要合规发展的P2P平台不敢轻视。

著名餐饮供应链金融改革专家武云透露,由于银行存管工作量大,前期考察复杂,对接数据多,需要一定的时日。目前众多保理系平台也在积极对接银行存管,毕竟,拥抱监管的金融机构才能走得更远。

  附录:风投+保理公司的P2P平台一览表(数据来源网贷之家,截止时间2017.1.18)  

(编辑:yaodaohui)
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