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互联网金融成人礼:从野蛮生长到“500亿俱乐部”

本文来源于南方网_ccud 2017-01-23 10:46:58 我要评论(0
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截止今年,互联网金融在中国已经走过了四个春秋,从开始的野蛮生长到陷入低谷,再到2016年的全面整顿,这个行业的人体会过「众星捧月」,也经历过巨大煎熬。

俗话说「潮水退去才知道谁在裸泳」,经过几年的洗礼,这个行业已经走向成熟,合规发展已成为行业主基调,一些优质的平台也脱颖而出,「500亿俱乐部」已然形成。

从野蛮生长到行业洗牌

2013年余额宝横空出世,为互联网理财开启了新的篇章,也就是从那个时候起,互联网金融正式进入一个野蛮生长的时期,互联网金融创业公司数量激增,银行系甚至国企都开始布局互联网金融,资本市场也竞相角逐、跑马圈地。

根据央行、艾瑞咨询等机构公布的数据,从2013年到2015年,全国活跃的 P2P 平台数量增长了7倍之多,最多时达到4300家,而到2015年底仍有2600多家。

网络理财及信贷用户数量翻了将近两番,从1亿增长到4.5亿;网络资产管理的规模从0.45万亿增长到1.8万亿,增长了4倍;互联网理财市场规模增长到6.56万亿。

更为直观的反映则是资本市场掀起的互联网金融投资热潮,华创资本、IDG、红杉资本、软银中国等知名投资机构持续加码,针对不同业态和细分领域加速跑马圈地。

也就是在那个行业纷争、所有人都在跑马圈地的时候,真融宝也加入了,竞争的激烈程度可想而知,不过,真融宝最终凭借过硬的技术实力、独特的商业模式以及极致的服务态度从行业脱颖而出。

真融宝是2014年8月10日正式上线的,起步4个月后累计交易额达到1亿,2015年6月达到10亿,之后便进入了快车道——2016年1月突破百亿,2016年6月200亿,到2017年1月则突破了500亿。

经历了各自为政、野蛮生长和军阀混战,互联网金融格局初现。从业务形态上来讲,目前整个行业包括互联网银行、第三方支付、资产管理以及数量上占多数的P2P等。

从竞争格局上来讲,行业已经逐步形成了一些行业巨头,比如背靠阿里已成为巨头的蚂蚁金服,背靠平安银行的陆金所等,除了天生占据压倒性优势的巨头公司,各个业态也逐渐形成了一、二、三梯队,队形逐渐明晰。

马太效应凸显 优质平台脱颖而出

2015年末e 租宝因涉嫌非法集资被查封,随后,泛亚、大大、快鹿等平台相继爆发问题,这一系列恶性事件严重伤害了用户的信任,市场迅速转冷。

进入2016年以来,正常运营的平台数量出现大幅下降,这一年被称为互金行业的「洗牌年」或「淘汰年」。

一方面是经过混战与厮杀之后,一些优秀、靠谱的平台在各业态和细分领域中实现了加速发展,而一些浑水摸鱼、不适应市场发展的平台则被市场所淘汰。

另一方面是监管政策频频出台,专项整治行动规模空前、历时长久,去年8月24日发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》被称为「史上最严监管新规」。

这一新规直接推动了互金平台的转型,一些业务不合规的平台正在积极谋求转型,转型为金融科技、财富管理等类型的平台。

值得庆幸的是,真融宝从创业之初就定位于国内领先的一站式资产配置平台,在行业恶性事件频出、资本寒冬的大环境中,真融宝却逆势上扬,获得了快速发展,得到国内顶级机构经纬中国、红杉资本的A、B轮融资。

这种爆发式增长得益于真融宝团队脚踏实地的努力,也得益于真融宝商业模式「真金不怕火炼」,更得益于真融宝在金融科技领域不断的创新,为用户打造了极致的理财体验。

目前,互联网金融已经多分天下,主要包含四大类模式。第一类主要是P2P,经过2016年的「洗牌」,行业已经形成包含个人信贷、企业信贷、车贷、房贷、供应链金融、融资租赁、票据、艺术品质押、农村金融和消费金融等在内的细分市场,比如拍拍贷、第一车贷等。

第二类是金融超市,将一些理财产品、基金产品等搬到他们的平台,成为一个自选的金融超市,比如挖财、火球网等。

第三类是以金融科技为代表的资产管理类平台,通过科技手段帮助用户进行智能理财,比如真融宝、铜板街等。

比如真融宝采用的是优选「资产+分散风险」的模式,为用户实行大类资产配置,匹配不同的风险收益偏好,在获得一定收益的情况下,极致的分散了风险。

第四类则是智能投顾、区块链等为主导的技术创新类平台,比如蓝海智投等。

在不同业态的细分领域中,「二八定律」的分化特征已经凸显,行业集中度越来越高,多数小平台只能成为新金融时代的「长尾」,最终被用户所抛弃。

「500亿俱乐部」成行业新标杆

从交易规模上来讲,500亿已经成为一个行业「分水岭」,目前,达到这一成交量的平台包括蚂蚁金服、陆金所、真融宝、铜板街等十几家平台。

仔细分析「500亿俱乐部」的成员,这些平台虽然成立或早或晚,采用的模式各有特色,成长的路径也千差万别,但却有几个共同特点。

从收益率上来讲,基本在5%—10%之间,这符合目前的市场预期。在整个宏观经济形势下行的市场环境下,这样的收益率属于基本合理的水平,各平台能够维护自身正常运转、略有盈余,并且为用户提供稳健的收益。

以真融宝为例,目前平台上的产品主要包括活期(利息6.07%)、30天定期(利息7.5%))、90天定期(利息8%)、180天定期(利息8.5%))以及360天定期(9.5%)。

从成长路径来说,多数依托于银行、大型企业,具有强硬的背景,比如陆金所、前海航交所等,有一些则纯粹是在互联网金融的风口上,依靠自身模式、团队等快速成长起来。

从融资进度来讲,这些平台的融资大多进行到了B轮及以后,且投资机构多为国内外知名的顶级投资机构,比如真融宝的A、B轮分别由经纬中国和红杉资本投资。

从模式上来讲,大部分是P2P网络借贷模式,也有一些创新的资产管理模式,这些平台主要借鉴国外Wealthfront、Betterment等智能投顾平台,以资产配置为核心理念。

从目前来看,行业内较早采用资产配置理念进行智能化财富管理的平台是真融宝,2014年上线以来,通过与拍拍贷、买单侠、第一车贷等众多优质资产平台合作,发挥互联网技术、大数据分析能力的核心优势,建立了独立的资产配置模型,帮助用户实现分散投资,降低了投资风险。

从团队上来讲,这些平台都注重人才的发掘,主要是金融和互联网方面的人才。很多平台都不惜重金从大型银行、证券、互联网公司挖人,尤其是「高管」,业内频频传出换帅的消息。

一般来说,科技驱动金融,而金融依然是内核,所以金融和互联网人才是契合互联网金融公司业务需求的。比如,真融宝创始团队有在国内外从事20年投资的董事长吴雅楠,他曾在加拿大道明资产、华枫资本以及信诚证券、信诚基金担任过高级投资经理、副总裁、总裁等职位。

除了金融人才,真融宝CEO李强则拥有10年互联网技术与产品从业经历,曾服务于百度公司并担任高管。

纵观整个行业,具备以上条件已经成为进入「500亿俱乐部」企业的标配,这也像一道门槛,将很多劣质的平台挡在了门外,优质企业在今年可能会获得更好的发展空间,也能为投资者提供更好的服务。

 

(编辑:yaodaohui)
关键字: 金融 互联网 真融
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