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监管“黑科技”强势首发:数行科技--财务报表反粉饰功能在金融业领域的应用

本文来源于中华网投资 2017-06-23 16:36:00 我要评论(0
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导语:目前,各家商业银行都在积极布局金融科技战略,探索构建新型金融服务模式,推进行业不断创新发展。从银行业的改革与蜕变来看,这无疑给了我们警钟!在未来,不仅仅是银行业,金融科技正在改变、颠覆原本的金融业和非金融业业务模式。金融科技的力量不容小觑,唯有与时俱进,甚至是走在时代的前沿!

数行科技受邀出席未来银行峰会主题演讲

近日,“2017年未来银行与金融科技峰会”在上海浦东皇冠假日酒店举行。会上大家围绕“未来银行可持续发展之道”这一主题,深入探讨了如何在新形势下,充分发挥金融科技在银行等金融机构的巨大作用。大会期间众多嘉宾就“全球金融科技发展趋势及银行的应对之道”“基于大数据实时处理的金融反欺诈解决方案”等主题纷纷发表了演讲。

(数行科技CEO冷虹女士)

数行科技(上海)有限公司作为金融科技领域的一支新秀,公司CEO冷虹女士以演讲嘉宾身份受邀出席此次峰会,在会上针对“监管科技护航金融创新”这一主题作了精彩发言。与此同时,监管“黑科技”—财务报表反粉饰作为数行科技最新创举在会上作了新功能首发,众嘉宾对此反响热烈。之后,在下午的圆桌讨论会上,冷虹女士作为圆桌主持人与江苏银行、众安科技、邦盛科技、金互行等企业嘉宾代表再次进行探讨。

监管科技护航金融创新

监管科技是随着金融科技发展而出现的新的分支,是针对跨行业监管挑战的解决方案。包括通过创新技术来实现的金融服务,如利用机器学习、人工智能等科技来管理各金融公司资安、交易安全、合规等问题。通过自动化提高工作效率,利用技术降低复杂性、减少人为错误,降低违反法令受罚的风险,节省成本。

我们都知道,监管的难点在于合规,监管科技帮助我们解决了在新形势下:创新与合规之间的矛盾,目前的现状是创新在前,合规在后,两者处于失衡状态;监管者与被监管者之间的矛盾,由于合规的落后,导致前者面临监管难,后者面临合规难的问题。而监管科技旨在帮助监管者与被监管者之间弱化矛盾,提高监管部门的监管效率,降低金融机构的合规成本。

监管制度下企业财务报表粉饰现状

财务报表粉饰是指相关利益人员采用转移、调节以及虚构等手法编制财务报表,粉饰企业真实财务状况或经营成果等不良行为。

在市场相对发达的美国,“安然事件”致使众多投资者对财务报表造假至今仍心有余悸,在此之后的各种造假财务报表更是屡见不鲜。从环球电讯、世界通信、施乐、微软到我国的达尔曼、银广夏、广东科龙、红光公司、蓝田、瑞金矿业、洪良国际、绿大地等企业人为操作财务报表,财务造假丑闻见诸报端,最终陷入万劫不复的境地。其中,达尔曼通过一系列舞弊手段在银行以及股市中骗取三十多亿资金,致使投资者和债权人遭受到极为严重的损失,成为中国第一个因无法披露定期报告而遭退市的上市公司。

是的,种种先例摆在眼前,财务报表粉饰是不可避免的,但政府可以通过研究,从各企业进行报表粉饰的原因、动机、通用手法等方面来完善各项政策,采取各项措施来尽可能地缩小财务报表粉饰的空间,使得报表粉饰“不必为”、“不能为”;同时,企业的利益相关者通过识别企业报表中的粉饰内容,减少被企业报表误导的风险,作出正确的经营投资决策,从而实现降低或规避企业财务风险。

监管“黑科技”财务报表反粉饰(反欺诈)

数行科技最新创举,旗下大数据风控产品数信淘客新增了--报表反粉饰功能,对目标企业的财务报表进行分析,并对异常的财务数据显示预警,让客户直观地了解目标企业的财报情况,通过系统预警快速准确地定位到问题科目,从而追根溯源找到问题所在。

一、专家审计模块。

通过传统财务审计方法对企业报表进行审计,通过报表间的勾稽关系验证、财务指标异常波动提示、指标比较分析和行业比较分析对企业的财务报表情况进行审计。

二、人工智能审计模块

通过机器学习方法已对23400份企业报表进行大数据分析,采用经过优化的决策树模型,对企业报表进行审计。

通过两个模块的财务报表审计,将审计结果在系统中显示出来,为用户提供审计决策参考。

相比其他的财务预警系统,数信淘客不仅对报表中的异常数据提供预警,还为客户指出了下一步的解决方案。其次,数信淘客不仅局限于目标企业的财务报告,更通过海量的企业报表进行大数据分析,更加人工智能且实时地分析企业的报表的健康程度。不仅兼顾了传统财务人员对企业财务信息的分析思维,也通过机器学习方法,更科学地挖掘出企业财务报表数据之间的关系,帮助企业快速了解财报的真实性。

(编辑:yanqi)
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