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央行报告凸显投资者金融知识缺失铜板街祝华解析财富管理三要义

本文来源于中国网 2017-08-24 16:58:00 我要评论(0
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近日,中国人民银行发布《消费者金融素养调查分析报告(2017)》显示,全国消费者金融素养指数平均分数为63.71,属于中等偏上水平,但消费者金融素养水平仍有待提升,且发展存在一定的不均衡。

报告指出,金融素养包括消费者的金融知识、态度、行为和技能,良好的金融素养有助于作出适当的金融决策,提高金融市场参与度并降低金融风险。铜板街集团副总裁祝华认为,如今市场风云变幻,投资者要从“视野”、“趋势”及“纪律”三个维度,深刻理解财富管理要义,达到资产保值增值的目标。

  金融知识缺失投资者教育亟需增强

美国次贷危机后,投资者教育备受监管关注,普及推进金融消费者公众教育对保持金融市场有效性,维护金融稳定具有重要意义。

央行调查分析报告指出,消费者金融知识整体水平有待提高,且在城乡间和区域间具有一定的不平衡特征。同时,消费者对各类金融知识的掌握程度存在着较大的差异,其中,对实现资产保值的相关金融知识最为关注。

一面是金融投资者对各类金融知识欠缺,一面则是国内财富管理市场产品呈现井喷之势,如何进行有效的财富管理,成为摆在金融投资者面前的难题。

祝华认为,理财具有三个要点:视野、趋势、纪律。其中,宏大的金融视野将促使人保持敏锐的触觉;顺势而为是理财及金融投资所应保持的良好心态;正确的纪律感则可以帮助克服人性的弱点,实现长期投资和财富目标。

与祝华的观点遥呼相应,央行调查分析报告亦提出相似观点,即“开展金融知识普及活动应注重提升消费者的整体金融素养,改进或提升消费者的知识、态度、行为和技能,从而达到做出明智的金融决策、改善个人和家庭的金融福利的目的。”

  纪律投资凸显财富魅力,基金定投成佳选

央行调查分析报告显示,从消费者最关注的实现资产保值增值的相关金融知识来看,股票基金投资位列最欠缺金融知识首位,选择此项的消费者占比达到40%。

对于大部分金融投资者关心的股票基金领域,祝华认为道,“具体分析国内外股市行情,以及黄金、比特币等投资工具,在科技改变金融及大众理财方式的背景下,建议投资者通过基金定投的方式进行有纪律的投资。”

对于基金定投,祝华向投资者提出“五个提醒”:第一,基金定投尽早开始;第二,指数基金是定投的良好标的;第三,定投无需选择时点;第四,定投也要讲究分散;第五,熊市更要坚持定投。

“当我们有大的视野,能把握住趋势,确定了财富方向及投资方式的时候,是否有一份纪律,能够让自己坚定地走下去,最后决定了不同的财富目标的达成。”祝华认为。

在纪律投资的同时,科技也将促进投资的高效性。祝华表示,在科技的驱动下,理财与移动互联网的有机结合,使互联网金融可以一站式帮助客户们安全且便利地投资,诚如铜板街的使命所言:让钱变得更有价值。

一直以来,铜板街致力于让财富为用户带来更美好的生活。铜板街理财APP上线四年来,不断进行产品扩充、服务升级和技术应用,目前已上线非标理财、基金、保险三大品类,更推出分散投资服务“纷蛋乐”、基金定投和资产诊断功能,用金融科技丰富财富管理的科学内涵。未来,铜板街将进一步升级用户体验,给“铜学”们更贴心的理财和生活体验,致力于让铜板街成为一种生活方式。

 

(编辑:姚道辉)
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