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网贷天眼独家:合规验收日益临近,多家平台紧锣密鼓上线银行存管

本文来源于zhongzq.com 2018-02-07 10:37:00 我要评论(0
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网贷整改验收工作备受业界关注,完成备案、通过验收已成为各家P2P平台的首要任务。随着平台合规验收工作的日益临近,近期,网贷天眼发现,多家平台正在紧锣密鼓上线银行存管,同时还有一些平台在积极进行整改以备检查验收。

53家平台近期上线银行存管

根据此前P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发的《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(57号文)要求,各地应在今年4月底前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作、6月底之前全部完成。

对于平台资金存管的问题,“57号文” 中也明确提出,对于未上线银行存管的网贷平台不予备案验收。因而上线银行存管业务已成为申请验收甚至是完成备案的关键性指标。

根据网贷天眼不完全统计,自今年1月1日至5月31日期间,全国范围内约有70家平台上线了银行存管,而从3月开始,上线存管银行的数量开始明显增多。

1月和2月两个月内,共有17家平台上线存管银行。3月份共有包括轻易贷、聚优财等在内的12家平台上线银行存管系统,4月有23家完成了上线,其中包括喜投网、好车贷等平台;而刚刚过去的5月则有可溯金融、掌悦理财等18家平台完成对接,成功上线银行存管。

针对近期上线存管银行的平台数量急剧增多,业内分析人士表示, “平台在近3个月时间内集中上线存管银行,一是由于此前对接存管系统确实需要一定的时间完成测试等流程,二是为了迎合合规的要求,即为了在监管部门规定的验收时间节点内,尽快完成存管银行的上线”。

存管银行“有退有进”两级趋势明显

一方面是平台急切上线存管银行的现实需求,另一方面,银行对于存管业务却持有不同态度。

今年3月贵州银行宣布退出银行存管业务,引起业界高度关注,而此前与其签订存管协议甚至有些已经完成上线的30多家平台也成为关注的焦点。

虽然从目前情况看,30多家平台中绝大多数已完成了存管银行的更换,但有个别平台在洽谈了多家银行后,仍在苦苦“寻觅”和“等待”中。

对于贵州银行此前给出的“因业务调整”退出资金存管业务,一位业界分析人士认为原因并非如此简单。他表示,“平台乱象时有发生,给存管银行也会带来一定的影响。随着监管趋严,作为上市公司的贵州银行也在注重舆情的同时更强调合规。出于多种方面的考虑,贵州银行决定退出资金存管业务。”

与贵州银行对资金存管业务持谨慎的态度相比,一些银行,尤其是中小型的城商行却看好存管业务蕴藏的市场潜力,纷纷加快速度,抓紧与平台合作。网贷天眼也发现,与此前相比,近期与上饶银行、新网银行、徽商银行、海口联合农商银行等合作存管业务的平台在数量上明显增多。

一位在某城商银行从业多年的负责人表示,“与大型银行相比,中小型的城商行更愿意对接平台。其实银行存管是一项涉及数据、资金、用户、技术的复杂流程,仅从系统开发到可用就需要数月时间,除了费时、费力外,存管系统合规成本高也是一些大型银行不愿对接平台存管业务的原因。另一方面,对于银行来说,P2P平台资金流转周期较快,在银行资金沉淀的时间不长,并不会产生较大收益。此外,平台安全性的也是一些银行考虑的因素。”

上线存管银行并不意味着“高枕无忧”

根据网贷天眼不完全统计显示,截至5月21日,全国共有857家正常运营的网贷平台上线银行资金存管系统,占正常运营平台的56.27%。但对于平台来说,上线银行存管只是完成了备案前的一小步。

上线银行存管并不意味着进入了“保险柜”。

今年6月1日,网贷天眼曾报道,P2P平台金牌理财在其官网发布了暂停所有业务的通知,而在4个月前,金牌理财刚刚完成了与郑州银行资金存管系统的对接。金牌理财在其公告中表示暂停业务是因为“平台要对系统、技术及业务等进行全方位升级转型”,但项目逾期或许才是暂停业务的导火索。

根据此前媒体报道,截至5月21日,共有43家上线银行存管的平台出现问题,较4月新增7家。其中25家出现体现困难、10家停业、5家跑路、2家经侦介入、1家良性退出。

值得关注的是,此前与华兴银行上线资金存管的83家平台中,目前累计已有17家平台选择更换资金存管银行。

某平台在更换资金存管银行时表示,“华兴银行注册步骤麻烦,强制用户进行脸部识别。注册后用户绑定非本行银行卡时,成功通过的概率较低,且华兴银行营业布点极少,极大地限制了用户”

此外,上线华兴银行资金存管的平台中有8家是问题平台,其中5家出现体现困难,3家停业。问题平台数量位居第一,不仅削弱了华兴银行资金安全的“背书”能力,也导致不少平台纷纷选择更换银行。

确保合规,银行存管系统优化升级

存管银行系统的升级和优化,也会影响平台的正常交易。

5月12日,聚优财发布公告,表示因北京银行存管系统升级维护,个别时段内可能会导致部分用户无法进行交易、充值及提现操作。

5月31日,江西银行发布公告表示“将对网络借贷资金存管系统进行全面升级,对合作的101家平台从5月24日至5月30日期间按批次进行升级。”6月1日,牛板金发布公告称,平台将迎来北京银行存管系统的优化升级,自6月8日下午18:00起至11日,APP暂停服务。而暂停服务主要是为了完成大量的系统测试和数据迁移工作。

随着监管部门对行业的日益规范,不仅需要平台在业务层面合规操作,对存管系统的合规也提出了明确要求。根据去年11月全国网贷整治办和互联网金融协会联合发布的《关于开展网络借贷资金存管测评工作的通知》要求,“开展网贷资金存管业务且已存在上线网贷机构的商业银行均需开展测评工作”,达到银监会和互联网金融协会的认证。而存管银行的系统升级,反过来也会推动平台业务合规有效的进行,使资金流向更为安全透明。

此外,尽管互联网金融协会至今尚未公布备受瞩目的存管银行白名单,但根据“57号文”的要求,“网贷机构应当与通过测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作”。 后续一旦平台上线的存管银行不在“白名单”范围内,也必将带来一波平台临时更换存管银行的浪潮。

对此,业内人士也表示,平台临时变更存管银行在某种程度是一步“险棋”。由于变更存管银行需要解决系统对接与数据迁移等问题,都将耗费大量时间,在备案延期的背景下,最终能否赶上备案,的确充满变数。

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