2024年4月7日,由清华大学经济管理学院金融系主办的清华大学金融强国论坛成功召开。圆桌论坛环节由清华大学经管学院金融系教授、清华大学中国经济思想与实践研究院院长李稻葵教授主持,中信银行(国际)行长兼行政总裁毕明强、原瑞士再保险中国总裁陈东辉、中金国际董事楚钢、水木投资集团合伙人方方、清华大学经管学院金融系讲席教授冯润桓、清华大学经管学院金融系讲席教授刘岩、

华夏银行原行长张健华、清华大学经管学院金融系教授张陶伟、清华大学经管学院金融系教授朱武祥、清华大学经管学院金融系教授、金融系主任朱英姿作为分享嘉宾出席圆桌论坛。

圆桌论坛嘉宾(左起)依次为李稻葵、毕明强、陈东辉、中金国际董事楚钢、方方、冯润桓、刘岩、张健华、张陶伟、清朱武祥、朱英姿

各位嘉宾就建设金融强国,除了实现路径、人才培养,我们还需要在哪些方面加强进行了分享。

毕明强认为从银行的角度来看,数字银行是向内的,即如何通过科技金融来提升自身的能力;另外四个篇章是银行的客户、专业方向等(比如说普惠、养老、绿色和科技)如何助推金融科技转型,或在不同的细分市场上如何做得更好。如果能够实现金融科技转型,那么银行在推动其他四篇大文章的过程中可以发挥更大的作用。

陈东辉认为金融强国缺乏韧性,要补保险。行业认为未来十年大概有100万亿左右的资产,会从银行体系逐渐沉淀到保险行业和其他的财富管理行业。未来十年,在所有的金融板块中,保险可能是潜力最大、发展最快的一个板块。

楚钢从一个参与国际竞争的中国资本市场的参与者的角度,认为我国已经成为全球第二大的股票市场和第二大的债券市场,同时也存在我国资本市场大而不强的状态,金融强国需要补资本市场。作为中国的券商和参与国际竞争的投行,我们的命运和中国资本市场的强弱息息相关。没有强大的中国资本市场,不可能出现比较强的券商或者是投行;没有强的券商或者是投行,我们也不可能拥有一个在全球有影响力的强大的资本市场。

方方认为金融强国其中第一个定义就是强大货币。强大的货币是跨境资本市场经济活动的基础。加强货币交易、计价和储蓄投资的三个功能,特别是加强海外的结算,对于推动中国拥有强大的货币,进而推动中国金融强国的建议具有非常重大的意义。

刘岩教授从金融科技方面,分享了关于金融科技监管的问题。通过实践观察,他认为我们需要一个独立的科技的监管部门控制和帮助金融科技的发展。

张健华认为金融强国最需要补的是全生命周期财富管理的问题。这里的财富管理不仅仅指养老,而是一个全生命周期的财富管理,不仅仅是高端客户需要财富管理,普通大众更需要财富管理。金融体系怎么适应全民的财富管理需求,既能满足高端客户的家庭财富管理需求(家庭信托,家族办公室等),也能满足大众的理财需求?可以通过金融科技和数字金融的手段解决长尾客户高质量的财富管理的需求。

张陶伟从加强交易权和数据权方面做了分享;朱武祥认为要增强金融思维,对大学教育来说,如何改进教学,使学生有真正的金融思维是需要认真考虑的。

朱英姿认为我们需要从第一性原理出发,研究实际的问题,做有组织的科研。这一观点有三个关键词:第一性原理、实际,有组织的科研。第一性原理是指总的来说,金融就是一个风险配置、风险管理的问题。从金融的角度来说,金融实际上就是资源在时间和空间上的配置,是一个风险配置、风险管理的问题。第二个关键词是从实际出发。现在最重要的实际,是各位嘉宾都谈到的五篇大文章。五篇大文章就是科技、绿色、普惠、养老、数字。前面四个都是指在资源配置上的倾斜,而数字金融是指如何采用数字和金融结合的方法,提高资源配置的效率。从第一性原理看,前面四个文章的资源配置问题在于如果我们用传统的金融,或者用西方纯市场化的配置方式,来配置四篇大文章涉及的资源,是失灵失效的。第三个关键词就是有组织。刚才这些问题的解决方式必须是综合性的。我们用第一性原理去思考市场失灵的问题,发现至少要从三个方面去解决:一是社会治理体系,二是风险偏好的问题,三是风险管理的问题。

各位嘉宾也从服务于国家的发展战略、培养更多的金融科技跨界的复合型人才、加强与优秀金融机构更好地合作、联合攻关国家重大课题等方面对经管学院下一个40年提出了建议和期望。

清华大学金融强国论坛在嘉宾们热烈的讨论中圆满结束。

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