金融现代化的一个突出标志就是金融开始真正应用于民,融入老百姓的日常生活,在衣食住行,以及扶持个体经济发展等方面,扮演着越来越重要的角色。尤其是在互联网金融的冲击下,传统金融加速转型,面向普通老百姓等独立经济体的普惠金融,正成为改善居民生活水平,盘活个体经济的重要力量。
从整个经济发展史的来看,金融的演变和进步是伴随着人类社会的不断发展而逐步展开。在早期的经济活动中,金融的角色相对有限,主要服务于大中型企业或高净值人群。然而,随着商品经济的兴起和市场经济的发展,金融逐渐开始渗透到社会的各个层面,成为连接生产和消费、促进资源优化配置的重要纽带,实现真正意义上的金融普惠。
随着金融服务重心从大企业、高净值人群的少数人,转向以普罗大众为主的个体经济,金融的服务外延不断延展,所面临的服务人群更加多元。但用户对于金融的理解,尤其是对一系列风险骗局、金融黑灰产等缺乏理性认知,也在制约金融普惠的进一步发展。
经过多年发展,市场和用户已经对普惠金融形成基础认知,从意识形态层面开始接受并应用金融服务来改善生活。但对于用户财商意识的培养,也成为金融能否真正普惠的关键。而在纵向维度对用户深层次需求的满足,也成为新时代金融服务的显著特征。
聚焦用户需求痛点,做好金融普惠,传递金融普惠正能量
作为我国主要的消费分期品牌之一,数禾科技旗下的还呗便是我国普惠金融发展大潮下的参与主体之一。截至2024年6月,还呗累计激活用户已达1.5亿,为2000万用户提供了合理信贷服务,助力用户“好借好还呗”。
9年前,还呗通过与持牌金融机构联手正式进入市场,为用户提供个人消费信贷服务,并为小微企业主提供资金支持。这类运作模式也是当下普惠金融的主要特征,传统金融机构借助金融科技和互联网技术,不断洞察和满足个体用户金融需求,下沉金融服务。
在长期发展过程中,还呗始终围绕用户融资难、融资渠道不畅、服务下沉力度不够等需求痛点,持续优化金融服务结构,通过入驻鸿蒙系统、优化借贷流程、不断细化标准用户画像、降低融资成本等措施,“多快好省”的解决用户实际痛点,让金融真正为改善人民生活水平而服务。
今年32岁的刘义恭(化名)在结束“北漂”生活后决定回家开了一家餐厅,面对餐厅前期的持续性投入,还呗便成为刘义恭的融资渠道之一,帮他渡过了一个又一个创业难关。同样,面对近年来持续火热的短视频风潮,25岁的杨丽华(化名)同样通过还呗的资金支持,实现了自己在短视频领域的创业梦。在还呗公布的用户故事里,像这样的案例不胜枚举,而每一个真实案例的背后,正是普惠金融最朴素的场景落地,也是金融改变生活的最好论证。
除了持续关注用户需求痛点,面对金融服务中普遍存在信息不对称所导致的一系列金融诈骗、金融黑灰产等问题,还呗也在利用自身作为金融服务平台的专业能力,以及庞大的用户体量,持续输出金融知识,通过提升用户财商意识,从根本上削减用户在金融服务中所面临的信息错配。
此前,还呗还在相关监管指导下,围绕“网络诚信共建、提高意识防诈骗和防非打非守平安”三大主题,启动一场旨在提升广大用户金融风险识别能力的“还呗有话说”APP站内专题页宣传。通过特色短视频、微电影、漫画等时下主流宣传方式,向社会公众普及金融知识、防范非法金融活动。
33岁的全职宝妈梁妠(化名)便是还呗金融反诈的受益用户之一,在怀孕脱离职场后,梁妠将生活重心转移到家庭,一次偶然的机会,梁妠接触到一个垫资刷单的工作,随着投入的本金越来越多,梁妠开始到还呗寻求借款,但在梁妠的操作中,还呗识别到她有可能遭遇网络诈骗,便以风险提升等方式予以告知,从而帮助梁妠识别了对方的骗术,及时止损。“真不是我脱离社会,是这骗术太难分辨”,此后,梁妠开始多方面学习金融反诈知识,帮助更多宝妈防范网络诈骗。
事实上,作为新时代下的产物,普惠金融可以说是金融发展的高阶阶段,只有普惠,金融才能真正为民服务。然而,在此过程中,通过技术及市场运营,不断拓展金融服务外延,下沉金融服务固然重要,但提升老百姓整体财商意识,从意识层面让用户用金融更懂金融,才是推动产业长期可持续发展的关键。
以产业视角,助力金融普惠生态良性发展
作为我国普惠金融的主要践行者之一,还呗始终聚焦用户需求痛点,以用户价值为中心,不断构建更深入、更广泛的普惠金融服务体系。与此同时,还呗也在努力营造良好的金融普惠生态,致力于构建一个既深入又广泛的普惠金融服务体系。这一体系不仅覆盖了传统金融难以触及的群体,还通过技术创新和模式优化,确保了金融服务的便捷性、可负担性和可持续性,真正实现了“金融为民”的初衷。
对此,还呗充分利用自身在金融科技方面的优势,积极赋能其他金融机构,通过大数据分析、人工智能算法等技术手段,优化信贷审批流程,提高服务效率,降低运营成本,从而吸引更多金融机构参与到普惠金融的实践中来,共同做大行业供给端,为小微企业和个体工商户提供更加灵活、高效的融资解决方案,持续为个体经济的发展注入活力与动能。
作为普惠金融的践行者,还呗不仅关注服务的覆盖面与效率,更重视构建一个健康、可持续的金融生态系统,并基于母公司数禾科技,通过投身公益,积极履行自身企业和社会责任,让金融服务有深度更有温度。今年10月,“还呗X美好回音”公益项目组走进安徽省阜阳市太和县下辖的乡村自习室,为留守小学生们带来了200余本书籍、20余份文具用品,极大地丰富了自习室的图书角,并为他们推荐适合自身年龄阅读的书目,鼓励孩子们培养持续阅读的习惯,同时也为数禾员工构建了一道参与社会公益的桥梁。
展望未来,普惠金融的道路依然漫长而充满挑战。这条道路上,既有金融科技的快速发展带来的机遇,也有如何平衡效率与公平、如何确保金融服务的普及性与安全性等难题需要攻克。特别是在全球经济环境复杂多变的背景下,如何持续推动普惠金融服务向更广泛、更深层次的群体延伸,如何更好地满足小微企业和个体工商户的融资需求,都是普惠金融发展过程中必须面对的重要课题。
但有了还呗这样的优秀践行者,我们有理由相信,普惠金融的明天将更加美好。而还呗以其对用户需求的深刻理解、对金融科技的深入探索以及对社会责任的积极承担,也为普惠金融的发展树立了典范。未来,普惠金融将不再仅仅是一个融资平台,而是成为推动社会公平、促进经济可持续发展的强大力量。它将更加深入地融入到人们的日常生活中,为每一个人提供平等、优质的金融服务,让金融持续为改善老百姓生活水平助力。
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