在现代家庭传承中，记录着房产、股权和债务等有形资产的负债表广为人知，而承载着家风的“精神资产负债表”却长期隐形。近日，国投泰康信托与惠裕全球家族智库联合发布的《文明的引擎：中国式家风传承洞察报告》（以下简称《报告》）首次明确提出：家风是家庭的“隐形资产负债表”，其健康度直接关乎财富延续与基业长青，是家庭能否真正“穿越周期”的关键。

《报告》凸显了家风传承在财富保护、家企治理甚至社会文明进程中的意义，首创性构建了“家风传承信托”理论与服务体系的框架。基于对8个代表性家族、11位跨领域专家的深度调研，《报告》系统解析了家风传承的理念认知、落地障碍、实操路径与工具创新，凝练了四大关键发现，旨在破解家风传承从理念到实践的难题，提供标准化创新方案。

01 家风传承的多样图景：四种风格各有千秋

《报告》指出，多维发展、社会责任、精神富足、创新变革和文化自信等关键词与现代家风传承密切相关。在共性的基础上，当代家风在不同的家庭中呈现出丰富多彩的个性特征，展现出“家文化”的多元性和适应性。为深入探讨这种多样性，《报告》依据核心价值取向构建了双维模型——“持久性vs灵活性”与“向内自洽vs向外影响”，将家风传承中的典型家族划分为四种类型（外向持久型、外向灵活型、内向持久型、内向灵活型）。这不仅为观察中国家风传承提供了结构化视角，也为更多现代家庭审视自身文化特质、设定传承重心提供了参照。《报告》撰写小组成员举例，“外向持久型”的代表梁启超家族，强调爱国、进取和责任，尊重后代多元发展，聚焦于对社会产生积极影响与成就突破。

02 家风传承挑战重重，认知差异和实践缺乏尤为突出

尽管家风传承的重要性日益凸显，但其从“发起”到“落地”，并非一帆风顺。一方面，不同代际之间、不同生活方式的成员之间对“家风”内涵的理解分歧较大，难以形成统一共识；另一方面，“如何把家风落到日常”、“如何让家风传承与时代变迁同步”并非易事，真正将家风内化为行为选择、制度安排的案例依旧稀缺，亟需成员之间的深入沟通甚至专业人士的帮助。此外，成员之间角色定位模糊、治理机制和约束工具匮乏、前瞻规划不足等问题，更易使家风传承在实践中流于形式，难以持续。

03 三个阶段十步走：家风传承也可以有“标准方法”

为解决家风传承难题，《报告》系统性地提出“家风传承方法论”，设计了“形成—治理—实践与优化”的实施路径，并细分家风梳理、家族治理、家风实践与优化等十大步骤，形成兼顾标准化与个性化的落地方案。

在实操层面，《报告》认为，虽然家族宪章、信托、遗嘱等家风传承工具已为人熟知，但各自存在能力局限，只有“综合应用”多样化工具，才能发挥最大效用。其中，财富管理服务信托（含家族信托、保险金信托等）的长期存续性、法律独立性及条款灵活性能为跨代家风传承提供制度保障，是家风传承的“核心工具”。

04 家风传承存在技术难点，专业服务引领家风传承走向新阶段

家风传承是一项需量身定制、与时俱进的系统性实践，其成效高度依赖于专业引导的质量和水平。《报告》指出，家族宪章、议事规则、治理委员会等虽重要，但成败关键在于家风是否真实反映“家文化”，以及家风传承能否有效应对法律环境复杂多变等挑战。因此，《报告》建议现代家庭与专业机构建立长期协作机制，借助专业经验、创新服务以及动态适应政策法规的能力，确保家风传承机制有效构建并持续迭代。

顺应家风传承需求与变化，国投泰康信托在创设“家庭金融服务131体系”（涵盖家庭财富配置、家庭养/护/传服务生态及公益慈善）过程中，率先将“家风延传”纳入其不断拓展和延伸的服务场景。通过融合家族信托、家族宪章等工具，将传承的内涵从资产配置升维至文化治理层面，为家风建设与传承构建了坚实的平台。此外，考虑到家风传承日渐成为现代家庭的共性需求，而非富裕家族的特权，此次发布的《报告》创新性提出“双轨模板”，分别为中等收入家庭、高净值家族设计了差异化实操框架，彰显了专业服务的“人民性”与“普适性”。

结语

家风并非家庭财富的附属品，而是家庭治理与代际传承的基石。《报告》立足本土文化，融合中西经验，为中国家庭提供了一套面向未来的家风传承实践图谱，也为全球家族传承贡献了独特的中国智慧。在新时代变局下，唯有将精神资产纳入家庭治理的主轴，让它从“幕后”走向“台前”，方能行稳致远。

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